Insurance questionario - Sicuro

In questa fascia è allocato il denaro che ci serve quotidianamente; per esempio per pagare i conti di casa, l’affitto, le bollette, le cene ecc.
Questo denaro deve essere assolutamente liquido e libero da rischi poiché potrebbe essere utilizzato subito o in un futuro immediato.
Il tempo di utilizzo di questo denaro varia da 0 a 3 mesi

Gli investimenti previsti hanno maggior redditività di quelli della precedente fascia ma minor liquidità.
Anche questo denaro deve essere assolutamente libero da rischio.
Le cifre allocate sono relative all’utilizzo previsto dai 3 ai 18 mesi con l’aggiunta di denaro sufficiente per creare una buona riserva in caso di spese impreviste.
Il tempo di utilizzo di questo denaro varia da 3 a 18 mesi

Qui troviamo il denaro destinato alle più importanti spese che una persona singola o una famiglia possono affrontare nell’arco della vita. Queste includono l’acquisto della prima casa, i costi per un matrimonio, importanti spese mediche e così via.
Per molti di questi “maggiori temporale sarà dai 18 mesi ai 5 anni. Anche questi capitali devono assolutamente liberi da rischi.
Il tempo di utilizzo di questo denaro varia da 18 ai 60 mesi

In questa fascia sono previsti gli obiettivi di lungo termine come ad esempio il ritiro dall’attività lavorativa. Tutti necessitano di denaro nel lungo periodo, persino chi è già in pensione.
Il tempo di utilizzo di questo denaro supera i 60 mesi

Il campanello d'allarme

Quale livello di ribasso puoi tollerare per tre mesi consecutivi ?

FASE 2° IN QUALE FASE DI VITA TI RICONOSCI ?

Fase di vita

Asset ideale

Questa è la fase nella quale generalmente si percepisce un reddito crescente nel tempo. È la fase di costruzione dove tipicamente si hanno molte spese nel breve termine. I tempi di utilizzo del risparmio sono indirizzati a obiettivi prioritari principalmente di breve e medio termine, quali il matrimonio, l’acquisto della casa, lo studio dei figli, assicurazioni sulla vita o infortuni ecc. Questa fase della vita è caratterizzata da un lungo orizzonte temporale e quindi potrebbe consentire l’effettuazione di investimenti di lungo termine maggiormente esposti a strumenti più volatili, ma che consentono, con un lungo periodo a disposizione, di ottenere ottimi ritorni in termini di rendimento. I risparmi di lungo periodo sono strutturati molto spesso sotto forma di piani di accumulo o piani pensionistici. Questo è tipico della primissima fase lavorativa, quando non si hanno ancora capitali costituiti da investire ma solo risparmio mensile da accumulare.

Questa è la fase successiva ed è compresa dai 45 ai 65 anni di età. In questa fase la carriera lavorativa normalmente arriva all’apice e le entrate superano le spese correnti producendo molto risparmio: di conseguenza c’e bisogno di meno reddito per l’immediato e il breve termine. Generalmente in questa fase la casa è già stata comprata, i figli ci hanno lasciato e i principali obiettivi di vita sono stati soddisfatti. Ecco che allora il risparmio di breve periodo supera le spese previste e quindi diminuiscono gli obiettivi di breve termine. Tipicamente diventa prioritario pianificare il momento del ritiro dal lavoro. Caratteristica tipica di questa fase è l’accumulo e la crescita del portafoglio finanziario. I benefici in termini di rendimenti dei piani a lungo termine iniziati nella prima fase iniziano a farsi sentire. Nello stesso tempo l’orizzonte temporale che ci separa dalla pensione e dal periodo successivo può essere ancora relativamente lungo (da 10 a 20 anni). Gli investimenti a medio termine sono finalizzati al raggiungimento di obiettivi di spesa precisi o per la propria tranquillità. I risparmi finalizzati al lungo periodo possono diventare la componente principale del nostro asset.

Il range di età è normalmente tra i 65 e 75 anni. Questo è il periodo della vita nel quale siamo “finanziariamente indipendenti” e cioè le spese correnti non sono più coperte dal reddito guadagnato ma dal reddito dato dai capitali accumulati e dal proprio programma pensionistico (privato e statale). Gli investimenti si concentrano principalmente su asset relativamente sicuri e con ritorno già prestabilito. Viene posta particolare attenzione a cedole, interessi in genere e ai dividendi per quanto riguarda gli investimenti azionari. L’orizzonte temporale di vita è naturalmente ancora a lungo periodo. Può tranquillamente essere superiore ai 20 anni e persino un settantacinquenne può avere a disposizione più di 10 anni di vita. E’ bene dunque investire una parte del portafoglio (anche sotto forma di piano di accumulo) ancora a lungo

PARTE 3° QUALI OBIETTIVI VUOI RAGGIUNGERE ?

1. Qual'è il primario obiettivo che si prefigge di raggiungere il tuo investimento ?

2. Sei soddisfatto del modo con cui stai portando a termine questi obiettivi ?

3. Nei prossimi 5 anni hai già previsto di effettuare versamenti aggiuntivi o prelievi significativi ?

PARTE 4 QUALCHE ULTIMA DOMANDA PER PRECISARE MEGLIO

PROCEDURE DI RIBILANCIAMENTO

Generalmente consideriamo giusto bilanciare il portafoglio quando ogni asset class differisce dal suo target iniziale di allocazione con frequenza annuale.
Puoi indicare se questo è un approccio accettabile per il tuo portafoglio oppure no?

Quanto è importante, all’interno della polizza, in termini di potenziali maggiori rendimenti, avere la possibilità di diversificare tra più fondi gestiti da diverse società? 1-3 Poco 4-7 Medio 8-10 Molto

Avere sistemi di protezione del capitale o dei rendimenti avuti anche a scapito di maggiori rendimenti futuri ? 1-3 Poco 4-7 Medio 8-10 Molto

Ottieni vantaggi fiscali dai tuoi investimenti ? ( ad esempio differimento imposta sui bolii o su capital gain ?)

Se effettui switch su fondi di diverse case di gestione, sono immediati ?

Sono esenti da imposte sull'eventuale plus valenza ? ( Es. 26% )

Puoi compensare eventuali minusvalenze tra diverse classi di assets (esempio tra fondi e obbligazioni)?

In caso di premorienza i tuoi investimenti rientrano nell’asse ereditario e quindi sono gravati da tasse sulla successione?

Bene !
Ora tocca a noi

Il nostro Team di specialisti, sulla base dei dati rilevati, preparerà per te un piano sostenibile in linea con la suddivisione ideale degli asset conforme alla tua attuale fase di vita.

Visita il nostro sito www.fepbroker.it e visualizza la parte relativa all’Insurance Investing. Scoprirai le basi su cui verrà redatta la proposta a te dedicata.